拖延、拒绝、辩护
《拖延、拒绝、辩护：保险公司为何不赔偿以及你能做什么》（英语：Delay, Deny, Defend: Why Insurance Companies Don't Pay Claims and What You Can Do About It），是罗格斯大学法学教授杰伊·M·费曼（Jay M. Feinman）撰写的一本书，于2010年由企鹅集团旗下的Portfolio Hardcover出版社出版[1][2]。
| 《拖延、拒绝、辩护》 | |
|---|---|
 | |
| 作者 | 杰伊·M·费曼 |
| 类型 | 书面作品[*] |
| 语言 | 英文 |
| 主题 | 保险法 |
| 发行信息 | |
| 出版机构 | Portfolio |
| 出版时间 | 2010年 |
| 媒介 | 实体书 |
| 页数 | 256页 |
| 网站 | delaydenydefend |
| 规范控制 | |
| ISBN | 978-1-59184-315-3 |
| OCLC | 430051363 |
| 杜威分类法 | 368/.0140973 |
| LC分类法 | HG8107 .F45 2010 |
内容
编辑《拖延、拒绝、辩护》是一部针对财产与意外保险业的批判性著作，深入剖析该行业的运作方式及其对保单持有人的影响。法学教授费曼专精于消费者权益及保险法，他在书中指出，保险行业往往以利润为先，牺牲保单持有人的需求，并经常透过拖延或拒绝合法理赔来提升财务绩效。他认为，这些做法源于该行业结构及目标的改变，特别是追求投资收益及削减成本的压力所致[1]。
费曼深入探讨主要保险公司的内部操作，例如州立农业和好事达，并通过真实案例（如亨斯利诉庇护互助保险案）展示这些行为如何影响消费者。他还批判保险公司在理赔管理中使用的策略，例如电脑算法及法律手段，认为这些方法可能损害大众对保险行业的信任[1]。
此外，书中还为消费者提供实用建议。费曼强调，理解保险关系的商业本质至关重要，并指导读者如何评估及比较保险公司、有效提出理赔申请，以及为自身权益争取公平待遇[1]。
评论
编辑《风险管理》期刊记者摩根·欧罗克高度评价《拖延、拒绝、辩护》，称其为“对我们如何走到今天这一步以及如何保护自己的深刻探讨”[3]：
“这种行为的根本动机可以用一个词来概括：利润。如今，保险公司更加关注如何为股东服务，而不是满足保单持有人的需求。增加盈利的最简单方法就是减少理赔所带来的损失。因此，他们选择拖延，借此利用浮存金（即从收取保费到支付理赔的延迟时间），以最大化保费的投资收益；或者，他们直接拒绝承担任何支付责任，必要时甚至选择法庭辩护，希望保单持有人在资源耗尽或失去抗争意志时放弃。”
然而，《理赔杂志》的主编克里斯蒂娜·布拉姆利特则对该书持批判态度，形容其为“一部煽动性的、自诩为揭露真相的作品”[4][5]：
“说读者完全不应相信费曼对理赔系统的系列控诉，这是不谨慎的。保险业专业人士无疑清楚，有时确实会因个别员工的误判或偶尔的判断失误而发生某些孤立事件。然而，完全有可能，费曼的战斗口号式言论很可能会掩盖事实的真相。这类言论可能主要会激化保单持有者与保险公司之间的紧张关系，并加深对理赔过程的错误认知。”
影响
编辑“拖延”（delay）、“拒绝”（deny）和“取证”（depose）这三句词语，被发现在2024年底针对联合健康保险执行长布莱恩·汤普森谋杀案中所使用的子弹弹壳上。一位知情的纽约市高级执法人员最初表示，现场的弹壳上刻有“拒绝”、“辩护”（defend）和“取证”的字样，但警方后来澄清，弹壳上的字样应为“拖延”，而非“辩护”[6]。
《每日野兽》和CNBC的报导将弹壳上的字样与费曼的书《拖延、拒绝、辩护》联系起来[7][8]。这本书随后迅速在Amazon和AbeBooks平台售罄，甚至在eBay上的拍卖价格一度飙升至315美元。这宗谋杀案成为美国社会对健康保险业众怒重燃的象征性事件[9]。
2024年12月13日，据报导指，佛罗里达州莱克兰一名女性因涉嫌威胁进行大规模枪击或恐怖行动被捕并遭起诉。据了解，该女子曾致电蓝十字蓝盾协会投诉其近期医疗理赔被拒，并在录音通话的最后，表示：“拖延、拒绝、辩护。你们就是下一个。”该女子向调查人员解释，自己只是引用新闻中的内容，并未拥有任何枪支，但她认为“医疗保险公司是邪恶的，理应遭受来自世界的报应”[10]。
参考文献
编辑- ^ 1.0 1.1 1.2 1.3 Rosman, David. Book review: Delay, Deny, Defend: Why Insurance Companies Don't Pay Claims and What You Can Do About It. New York Journal of Books. 2017-03-17 [2020-12-06] （英语）.
- ^ Jay M. Feinman | Rutgers Law School. law.rutgers.edu. [2024-12-06] （英语）.
- ^ O'Rourke, Morgan. DELAY, DENY, DEFEND: Why Insurance Companies Don't Pay Claims and What You Can Do About It. Risk Management 57 (2). 2010-03: 43 [2024-12-05]. ISSN 0035-5593. ProQuest 347590274 （英语）.
- ^ Bramlet, Christina. Delay, Deny, Defend. Claims. 2010-04 [2024-12-05]. ISSN 0895-7991 （英语）.
- ^ Bramlet, Christina. Delay, Deny, Defend. ALM PropertyCasualty360. 2010-04 [2024-12-06]. ISSN 2326-8670 （英语）.
- ^ What we know about UnitedHealthcare CEO's fatal shooting outside NYC hotel. NBC News. 2024-12-07 [2024-12-12] （美国英语）.
- ^ Mangan, Dan. 'Deny,' 'defend,' 'depose': UnitedHealthcare CEO killing shell casings had words written on them. CNBC. 2024-12-05 [2024-12-05] （英语）.
- ^ Title of Book About Insurance Companies Matches Bullet Casings at Crime Scene. The Daily Beast. 2024-12-05 [2024-12-05] （英语）.
- ^ Stanage, Niall. UnitedHealthcare CEO's killing spotlights America's healthcare industry tensions. The Hill. 2024-12-06 [2024-12-09] （美国英语）.
- ^ Ardrey, Taylor. 'Delay, Deny, Depose': Florida woman arrested, accused of threatening insurance company. USA TODAY. 2024-12-13 [2024-12-14] （美国英语）.
进一步阅读
编辑- A twisted insurance ethos. The Philadelphia Inquirer (Philadelphia, Pennsylvania). 2010-04-25: D02 [2024-12-05] –通过Newspapers.com （英语）.
- Nelson, Deborah. Broken Promises. Trial. 2011-04, 47 (4): 54 [2024-12-05]. ISSN 0041-2538. ProQuest 864526121 （英语）.
- Making insurance work for you. Fort Worth Star-Telegram (Fort Worth, Texas). 2010-03-01: A2 [2024-12-05] –通过Newspapers.com （英语）.