机器人理财(英语:Robo-advisor)或称智能投顾,是将人工智能导入传统的理财顾问服务[1],并非由实体的机器人帮助客户理财,而是透过网络线上互动,依据需求者设定的投资目的及风险承受度,透过计算机程序算法,提供自动化的投资组合建议,不像传统临柜面对面理财服务需要许多的服务人员[2][3],其目的在于提升效率。依据投信投顾公会研究报告指出,理财机器人以主要是咨询建议,经由自动化服务,提供投资建议及投资组合。另外是协助客户就投资组合提供交易执行及风险管理服务[4],于投资组合达预设损益,或偏离原定之投资比例时,自动执行再平衡交易[5]

机器人理财的优点

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机器人理财是依照投资者的需求及风险承受度来订定投资策略,随市场变化依大数据系统演算自动调整投资组合,24小时提供线上服务。所使用的人力较少,进入财富管理的门槛及费用较低 [6][7]

机器人理财的缺点

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机器人理财无法保障投资报酬的最大化,且投资标的有限,尚无法全面自动化,可能会有人为的判定影响。在依于过去数据演算的基础下,无法预测可能影响投资表现的突发事件,如发生金融危机时,是否能即时提出合理的投资建议,尚无法验证[8]

相关条目

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注脚

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  1. ^ 陈安斌; 陈莉贞; 苏秀玲; 郭怡君. 我國發展機器人理財顧問之研究 (PDF). 财团法人中华民国证券暨期货市场发展基金会. [2018-05-29]. (原始内容存档 (PDF)于2018-05-29). 
  2. ^ 张道宜. 想靠機器人理財,你該先搞懂這些事. Cheers杂志. 2018-03, (210期) [2018-05-29]. (原始内容存档于2019-12-01). 
  3. ^ 王孟伦; 李靓慧. 機器人理財顧問Q&A. 自由时报. 2017-07-17 [2018-05-29]. (原始内容存档于2019-12-02). 
  4. ^ 理財機器人有效用 大數據、演算法及雲計算三大關鍵缺一不可. 钜亨网新闻中心. 2018-10-08 [2018-10-28]. (原始内容存档于2019-08-27). 
  5. ^ 開放證券投資顧問事業從事自動化投資顧問服務(Robo-Advisor),在一定條件下可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易. 中华民国金融监督管理委员会. [2018-12-08]. (原始内容存档于2019-08-20). 
  6. ^ 林让均. 智能理財大爆發 機器人理專怎麼挑?. 财经. 2018-01-02 [2018-05-29]. (原始内容存档于2019-08-28). 
  7. ^ 沈庭安. 【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了!理財機器人旋風襲臺. iThome. [2018-05-29]. (原始内容存档于2019-08-26). 
  8. ^ 张道宜. 靠機器人理財 真能穩賺不賠?. 今周刊. 2017-08-17, (1078) [2018-05-29]. (原始内容存档于2020-02-24). 

外部链接

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