機械人理財
機械人理財（英語：Robo-advisor）或稱智能投顧，是將人工智能導入傳統的理財顧問服務[1]，並非由實體的機械人幫助客戶理財，而是透過網絡線上互動，依據需求者設定的投資目的及風險承受度，透過電腦程式的演算法，提供自動化的投資組合建議，不像傳統臨櫃面對面理財服務需要許多的服務人員[2][3]，其目的在於提升效率。依據投信投顧公會研究報告指出，理財機械人以主要是諮詢建議，經由自動化服務，提供投資建議及投資組合。另外是協助客戶就投資組合提供交易執行及風險管理服務[4]，於投資組合達預設損益，或偏離原定之投資比例時，自動執行再平衡交易[5]。
機械人理財的優點
編輯機械人理財是依照投資者的需求及風險承受度來訂定投資策略，隨市場變化依大數據系統演算自動調整投資組合，24小時提供線上服務。所使用的人力較少，進入財富管理的門檻及費用較低 [6][7]。
機械人理財的缺點
編輯機械人理財無法保障投資報酬的最大化，且投資標的有限，尚無法全面自動化，可能會有人為的判定影響。在依於過去數據演算的基礎下，無法預測可能影響投資表現的突發事件，如發生金融危機時，是否能即時提出合理的投資建議，尚無法驗證[8]。
相關條目
編輯註腳
編輯- ^ 陳安斌; 陳莉貞; 蘇秀玲; 郭怡君. 我國發展機器人理財顧問之研究 (PDF). 財團法人中華民國證券暨期貨市場發展基金會. [2018-05-29]. （原始內容存檔 (PDF)於2018-05-29）.
- ^ 張道宜. 想靠機器人理財，你該先搞懂這些事. Cheers雜誌. 2018-03, (210期) [2018-05-29]. （原始內容存檔於2019-12-01）.
- ^ 王孟倫; 李靚慧. 機器人理財顧問Q&A. 自由時報. 2017-07-17 [2018-05-29]. （原始內容存檔於2019-12-02）.
- ^ 理財機器人有效用 大數據、演算法及雲計算三大關鍵缺一不可. 鉅亨網新聞中心. 2018-10-08 [2018-10-28]. （原始內容存檔於2019-08-27）.
- ^ 開放證券投資顧問事業從事自動化投資顧問服務(Robo-Advisor)，在一定條件下可由電腦系統自動為客戶執行再平衡交易. 中華民國金融監督管理委員會. [2018-12-08]. （原始內容存檔於2019-08-20）.
- ^ 林讓均. 智能理財大爆發 機器人理專怎麼挑？. 財經. 2018-01-02 [2018-05-29]. （原始內容存檔於2019-08-28）.
- ^ 沈庭安. 【小資族也能有財富管理新幫手】理專小心了！理財機器人旋風襲臺. iThome. [2018-05-29]. （原始內容存檔於2019-08-26）.
- ^ 張道宜. 靠機器人理財 真能穩賺不賠？. 今周刊. 2017-08-17, (1078) [2018-05-29]. （原始內容存檔於2020-02-24）.
外部連結
編輯- 吳佳晉. 機器人理財 理專弱化 專家：產品愈多元的財管銀行愈好. 中時電子報. 2018-06-23 [2018-07-02]. （原始內容存檔於2019-12-04）.
- 陳映璇. 不只是顧問而已，台灣機器人理財將可「全委投資」，實現AI理財自動化. 數位時代. [2018-05-29]. （原始內容存檔於2019-09-01）.
- 李靚慧; 王孟倫. 超級比一比 機器人理財績效 天差地遠. 財經週報. 自由時報. 2017-11-27 [2018-05-29]. （原始內容存檔於2018-06-13）.