银行间支付结算系统
清算所银行间支付系统( 英语:Clearing House Interbank Payments System,CHIPS )是一家美国私有大额交易清算所。截至2023年,它已结算约500,000笔付款,每天处理总金额为1.7万亿美元 [1]。 CHIPS与联邦储备银行的Fedwire基金一起构成了美国主要的大额国内和国际美元支付网络,占其市场份额约为96%。CHIPS交易受《统一商法典》第4A条管辖。
不同于属于监管机构一部分的Fedwire系统,CHIPS归使用该系统的金融机构所有。对于时间敏感度较低的支付,银行通常更喜欢使用CHIPS而不是Fedwire进行清算,因为CHIPS更便宜(无论是收费还是所需的资金)。原因之一是Fedwire是实时全额结算系统,而CHIPS允许净额支付。
与Fedwire的差异
编辑CHIPS 与 Fedwire 支付系统在三个主要方面有所差异。首先,它是私有的(由清算所支付公司有限责任公司拥有),而Fedwire是监管机构的一部分。其次,CHIPS有 47 家成员参与者(其中一些合并银行构成独立参与者),而具有 Fedwire 发放和接收资金的资格的银行机构高达 9,289 家(截至 2009 年 3 月 19 日) [2] 。第三,它是一个净额清算系统(因此不是实时的)。
净额结算系统将所有待处理的付款合并为数量较少的单笔交易。例如,如果美国银行要向美国运通支付 120 万美元,美国运通要向美国银行支付 80 万美元,CHIPS 系统会将其合并为从美国银行向美国运通支付的单笔付款 40 万美元。但是Fedwire 系统需要分两次单独支付全部金额(即:美国运通支付 120 万美元,美国银行支付 80 万美元)。
成员
编辑CHIPS 归金融机构所有。根据美国政府跨部门办公室联邦金融机构检查委员会(FFIEC) 的说法,“任何在美国受监管的银行组织都可以成为所有者并参与该网络。” [3] CHIPS 参与者可以是商业银行、 爱治法公司或投资公司。 直到1998 年,金融机构要想成为 CHIPS 参与者,就必须在纽约市设有分支机构或代理机构。希望使用 CHIPS 进行国际支付的非参与者则必须聘请一位CHIPS 参与者作为其代理人。
成员列表
编辑以下是截至2020年[update], CHIPS的参加成员(附所属的国家):[4]
- 西班牙外换银行(西班牙)
- 巴西银行(巴西)
- 盘谷银行(泰国)
- 以色列国民银行(美国)(美国)
- 美国银行(美国,北卡罗来纳州)
- 中国银行(中国)
- 交通银行(中国)
- 三菱日联银行(日本)
- 巴克莱银行(英国)
- 法国巴黎银行纽约分行(法国)
- 布朗兄弟哈里曼公司(美国)
- 法国农业信贷银行(法国)
- 花旗银行,北卡罗来纳州(美国)
- 德国商业银行(德国)
- 工业与商业信贷(法国)
- 德意志银行(德国)
- 德意志银行信托公司美洲公司(原信孚银行;美国)
- 哈比卜美国银行(美国)
- 美国汇丰银行(美国)
- 兆丰国际商业银行(台湾)
- 意大利联合圣保罗银行(意大利)
- 以色列贴现银行纽约分行(美国)
- 摩根大通银行,北卡罗来纳州(美国)
- 比利时联合银行(比利时)
- Mashreq银行(阿拉伯联合酋长国)
- M&T银行(美国)
- 三菱日联信托银行纽约分行(日本)
- 瑞穗企业银行纽约分行(日本)
- 纽约梅隆银行(美国)
- 北方信托公司(美国)
- 苏格兰皇家银行(英国)
- 法国兴业银行(法国)
- 渣打银行(英国)
- 印度国家银行(印度)
- 道富银行和信托公司(美国)
- 三井住友银行(日本)
- 瑞银集团(瑞士)
- 富国银行,纽约国际(美国)
相关条目
编辑- 清算(金融)
- 净额结算
- 全球银行间金融电信协会(SWIFT)
- 中国现代化支付系统
参考文献
编辑- ^ "Assessing the Efficiency of CHIPS: FNA Simulation (页面存档备份,存于互联网档案馆)". The Clearing House.
- ^ Fedwire Participant Directory 互联网档案馆的存档,存档日期2010-02-10.
- ^ Fedwire and Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) 互联网档案馆的存档,存档日期2005-12-16.
- ^ CHIPS Customers. [2009-03-21]. (原始内容存档于2009-03-27).