人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统（英语：Cross-Border Inter-Bank Payments System，直译：跨境银行间交易系统，缩写：CIPS），是由中国人民银行开发的，为其成员银行或市场主体进行跨境人民币支付与贸易提供清算和结算的支付系统。
| 人民币跨境支付系统 | |
|---|---|
 | |
| 公司类型 | 合作社  |
| 成立 | 2015年 |
| 总部 |  中国上海市 |
| 产业 | 电信 |
| 产品 | 金融通讯 |
| 所有权者 | 跨境银行间支付清算有限责任公司 |
| 母公司 | 中国人民银行 |
| 网站 | www |
2023年，人民币跨境支付系统处理业务661.33万笔，金额123.06万亿元，同比分别增长50.29%和27.27%。日均处理业务2.59万笔，金额4826.02亿元。
截至2024年10月末，CIPS系统共有直接参与者160家，间接参与者1413家。间接参与者中，亚洲1051家（境内560家），欧洲244家，非洲53家，北美洲25家，大洋洲20家，南美洲20家。
CIPS系统参与者分布在全球117个国家和地区，业务可通过4700多家法人银行机构覆盖全球185个国家和地区。[1]
历史
编辑系统将分两个阶段进行。中国人民银行于2012年启动CIPS系统（一期）建设。2015年10月8日，系统第一期正式上线[2]。首批使用者包括19间中国和在中国设立的外国银行，以及176家间接参与者，覆盖6大洲与47个国家和地区。
2016年3月25日，系统与环球银行金融电信协会（SWIFT）签署谅解备忘录，承认SWIFT是一个安全、有效和可靠的沟通渠道以便系统与SWIFT成员对接，并将提供容许全球金融机构以安全、标准化与可靠的方式收发金融交易的网络。
2018年3月26日，CIPS系统（二期）成功投产试运行，直接参与者包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、兴业银行、汇丰银行（中国）、花旗银行（中国）、渣打银行（中国）、德意志银行（中国）等10家中外银行。[3]
2018年5月2日，CIPS系统（二期）全面投产，运行时间由5×12小时延长至5×24小时+4小时，实现对全球各时区金融市场的全覆盖。[3]
由于俄乌战争，俄罗斯银行被美国和欧盟禁止使用SWIFT系统，因此据报俄罗斯正考虑使用CIPS进行跨境贸易结算。另外因为美国近年多次“武器化”SWIFT系统去对某些国家进行施压，因此有不少国家，特别是与中国有深厚贸易关系的国家正在慢慢采用CIPS作为代替系统，减低地缘政治的风险[4]。
业务
编辑人民币跨境支付系统不会直接进行资金转换，而会送出支付指令，并必须由各机构所持有的往来账户处理。各金融机构若要进行银行交易，必须要本身是银行或附属于银行，以享受特定商业特征。
人民币跨境支付系统预计将在金融信息交换中采用SWIFT行业标准，以保证相关信息能被主流金融处理系统读取和处理。同时，人民币跨境支付系统将使用ISO 9362、ISO 10383、ISO 13616、ISO 15022、ISO 20022-1等项国际标准[5][6]，以保障系统运行。
参见
编辑- ISO 9362 - SWIFT-BIC标准
- 单一欧元支付区（SEPA）
- 数位货币
- 经济合作与发展组织 （OECD）
- 环球银行金融电信协会 （SWIFT）
- Mir (支付系统)
参考资料
编辑- ^ CIPS系统参与者公告（第一百零二期）. www.cips.com.cn. [2024-11-08].
- ^ 人民币跨境支付系统（一期）成功上线运行_部门新闻_新闻_中国政府网. www.gov.cn. [2021-04-19]. （原始内容存档于2021-04-20）.
- ^ 3.0 3.1 CIPS系统简介. www.cips.com.cn. [2024-11-16].
- ^ Blakey, Douglas. China’s CIPS is the biggest winner with Russia blocked from SWIFT. Electronic Payments International. 2022-03-24 [2023-01-07]. （原始内容存档于2023-01-07） （美国英语）.
- ^ ISO Maintenance agencies and registration authorities]. [2019-05-12]. （原始内容存档于2008-11-20）.
- ^ RFC 3615 – A Uniform Resource Name (URN) Namespace for SWIFT Fin. [2019-05-12]. （原始内容存档于2009-01-14）.