預付費詐騙

詐騙類型

預付費詐騙(英語:advance-fee scam)是一種詐騙手段,也是最常見的一種信任詐騙。行騙者在獲取受害者的信任之後,向受害者承諾會給受害者很大的一筆資金,但是需要受害者預先支付一些所謂的「手續費」來提取這筆資金。若受害者支付「手續費」,行騙者可能會要求受害者繼續支付更多費用,也有可能直接消失,詐騙過程也就結束了。[1]

尼日利亞詐騙(又稱為「419詐騙」)是預付費詐騙的一種。數字「419」指的是尼日利亞刑法英語Nigerian Criminal Code中的第419條法律(關於詐騙犯的起訴、刑法等規章制度),但是這種詐騙與尼日利亞並無直接關係。這種詐騙手段的主要渠道是傳真、紙質郵件、與現在較為通用的電子郵件[2]

行騙手法

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行騙者首先使用一個虛假的、臨時的電子郵箱賬號或社交網站賬號與眾多的收件人取得聯繫,聲稱有一筆資金或者項目,可以給受害者提供巨額的回報[3][4]。細節各不相同,但通常,行騙者冒充一名政府銀行官員,聲稱他得知有一筆無人領取的巨款,並且因為行騙者的所謂官員身份,無法直接領取這份財產,所以需要受害者的幫助。[2][5]絕大部分的收件人都不會回復這類詐騙消息,儘管如此,因為行騙者通常批量發送大量的消息,還是有一小部分的受害者聽信行騙者的故事,導致這類詐騙仍然有較高的行騙者的利潤。

行騙者偽裝的人各不相同,有真實存在的但被冒充的人,也有行騙者扮演的虛構角色,包括但不限於:

  • 政府官員(例如美國總統第一夫人聯合國秘書長等具有影響力的人士)
  • 被廢黜的、有巨額財產的非洲地區領導人的子女
  • 身患絕症、沒有其他親屬的富豪
  • 得知銀行客戶因飛機失事而去世,留下巨額財產的銀行員工
  • 戰亂國家的難民。[6]

為了使詐騙更有說服力,行騙者通常會向受害者提供一些虛假的證據,比如行騙者的所謂身份證件、蓋有假冒的政府公章的所謂官方文件等等[7]。通常,這些虛假的文件所用的圖片都是從網絡其他地方搜集來的。同時,一次詐騙過程可能涉及多個角色。比如,一名身患絕症的富豪先聯繫受害者,騙取受害者的信任後,要求受害者聯繫某個銀行官員以便提取資金,而所謂的「銀行官員」則是另外一個用於詐騙的角色。許多情況下,不同的虛假角色背後甚至是同一個行騙者管理、扮演的。[8]

一旦獲取了受害者的信任,行騙者通常會編造一個藉口,聲稱有一些延遲或障礙,使得他們無法立刻領取資金,並需要受害者的幫助。例如,行騙者可能聲稱需要受害者來協助「賄賂」銀行官員以便提取資金,或者聲稱需要開通某個銀行賬號(並往這個賬號裡面存一些款來「激活」這個賬號)才能提取資金。受害者聽信這些藉口後,可能會心甘情願地向行騙者轉賬(通常用一些不可逆轉的渠道)。 這類款項也就是行騙者從受害者騙取的財產。

假美金

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從1960年代開始至1980年代,不少尼日利亞騙徒都會在世界各大城市,特別是經濟正在起飛的東亞地區的酒店裡尋找獵物。最初他們會聲稱身上的美金已用盡,但還有一批經特別處理的美金。由於這些美金是非法從尼日利亞轉移,所以被塗上特製的黑油,以避過海關的檢查。他們手上通常都會有一張至數張經特別處理過的美金作示範,並在受害者面前用特別藥水清洗美金,以證明自己所言不假。之後,他們指若受害者想兌換美金,他願意讓受害者以一個較低的匯率來兌換這一批「美金」。基於貪小便宜的心態下,有不少人都會跌入圈套,而用當地的現鈔換來一大疊不能還原的廢紙。有不少受害者更需要額外向騙徒付款購買該種特製的「清潔藥水」。

虛假交易

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騙徒會聲稱希望跟你購物,但需要你把貨物送往尼日利亞某地。對方會用支票信用卡來付款。但當貨物送抵目的地以後,你才發現支票不能兌現,或對方使用虛假的信用卡來購物。

支票輪

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騙徒會利用時區的差別,以及各地處理支票所需的時間差,利用一張可以兌現的支票提供保證金作交易,但在交易完成後從戶口撤走資金,使支票不能兌現。

虛假遺產

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聲稱某人(或你的某個遠方親戚)逝世,而對方需要你提供你的個人資料及銀行戶口號碼,以便把死者的遺產存入你的戶口裡。有時,他們甚至會聲稱要借用你的戶口來作資產轉移,並承諾會以所轉移的資產的某個比例作為報酬。

新發展

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基於亞洲近年的經濟起飛,不少騙徒把目標從歐美人士轉移到東亞地區。這些騙徒假冒當地的銀行或律師行職員,並宣稱有一筆為數可觀的遺產等他們來申領;但其實跟以前一樣,仍然是一個騙局。

網路交友詐騙

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受害者多是在使用網路交友時遭詐騙,受害者透過網路與騙徒(通常都是使用假造的身份資訊,例如假裝是歐洲的白領階層,或是某國的貴族顯要)交往多時後,詐騙分子利用各種藉口誘騙受害者將金錢匯往他國,且受害者大都是具有高教育背景之女性。此類詐騙中,騙徒通常都是以被害人只需匯出一筆金額較小的匯款,就可以換得鉅額利益作為誘餌讓被害者上鉤(例如要求被害人匯款參與高獲利的投資,或是先得替一筆金額極大的匯款代墊操作費用之類理由),由於騙徒與被害者之間往往還有感情上的關連,導致許多被害者縱使被騙,也堅持不承認自己已經遭到詐騙。[9]

其他

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尼日利亞騙徒透過垃圾電郵不斷轟炸一般用戶的電郵信箱,然而其信件內容亦為不少人帶來歡樂。有人特意為這些電郵開設了一個網站,站內的所有錄音都是利用饒舌的形式來朗讀這些垃圾電郵的內容。此外,為向這批撰寫電郵的人士表示敬意,搞笑諾貝爾獎還特地把2005年度的文學獎頒發給他們,以表揚他們「利用短小精悍的文字,為我們提供娛樂」。

參見

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參考文獻

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  1. ^ Advance Fee Schemes. Federal Bureau of Investigation. [2021-11-07]. (原始內容存檔於2022-03-16) (美國英語). 
  2. ^ 2.0 2.1 Nigerian scam | crime. Encyclopedia Britannica. [2021-11-07]. (原始內容存檔於2022-05-17) (英語). 
  3. ^ Nigerian (419) Scam. Snopes.com. [2021-11-07]. (原始內容存檔於2022-05-17) (美國英語). 
  4. ^ Toronto woman loses $450,000 from life savings, sale of condo to online dating scam: police. web.archive.org. 2017-03-24 [2021-11-07]. 原始內容存檔於2017-03-24. 
  5. ^ Wild, Jonathan. Department of Internal Affairs: England and the Countryside. Literature of the 1900s. New York: Edinburgh University Press. 2017. ISBN 978-0-7486-3506-1. doi:10.3366/edinburgh/9780748635061.003.0006. 
  6. ^ scamnet. www.scamnet.wa.gov.au. [2021-11-07]. (原始內容存檔於2022-03-17). 
  7. ^ Longmore-Etheridge, Ann. Nigerian scam goes on. Security Management. 1996年8月, 40 (8): 109. ProQuest 231127826. 
  8. ^ 419 Scams | Embassy of the United States Abidjan, Cote d'Ivoire. web.archive.org. 2012-06-14 [2021-11-07]. 原始內容存檔於2012-06-14. 
  9. ^ 史上最大奈及利亞「419」詐騙集團與公務員及銀行行員勾串,臺馬跨國合作偵破逮獲11嫌. 中華民國內政部警政署165反詐騙諮詢專線. 2011年7月18日 [2011年9月16日]. (原始內容存檔於2011年7月28日) (中文(臺灣)). 

外部連結

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