LnB信用市集為台灣一金融科技FinTech)公司,提供的服務為網路借貸P2P Lending),由瑞保網路科技股份有限公司(以下簡稱瑞保網科)開發營運。為台灣第一家取得金管會專案核准、與銀行合作之網路借貸公司[1]

LnB信用市集
總部 中華民國臺灣台北市
產業金融科技科技業金融業
產品網絡借貸
網站www.lnb.com.tw

該公司提供個體和個體之間通過網際網路平台實作的直接借貸。申貸方(債務人)於平台上提出借貸需求,同時需提供借貸目的、財力證明等相關資訊佐證,經過資格審核後,申貸案件方可於平台上架。依照申貸方的信用評等、借款總額及貸款期數,計算出每期應償還之利息本金,投資人(債權人)則可自由選擇申貸案件直接投資。該公司並無提供債務總額分割之服務,仲介之服務手續費抽成為該公司收入來源。

平台特色

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線上媒合借貸雙方與風險保護機制為LnB信用市集最初之特色。到了2017年8月15日,LnB信用市集開始提供使用者小額投資,申貸人金額可由多方取得。

風險保護機制

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在LnB信用市集裡,案件可分為有風保及無風保,只有有風保之案件才有風險保護機制頁面存檔備份,存於網際網路檔案館)處理。[2]

風險保護之案件

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若申貸人為自營商、因職業關係無法準確評估收入,該案件便不會納入風險保護機制。若希望自己投資的案件受機制保護,在挑選投資標的時,請認明盾牌標章;有標註盾牌標章之案件即為風保案件。

壞帳發生與賠償

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依不同年期及申貸人之信用評等,每個受風險保護機制保護的案件會有不同的保護比例。當有風保案件遇到申貸人逾期180天未還款時,債權將自動由投資人轉至LnB風險補償金專戶,並以未償還本金做為賠付基準。

比例動態調整

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LnB風險保護機制包含專利的動態調整設計;每季調整一次。 依景氣狀況、實際壞帳率與預估值有調整、當風險保護專戶水位變化,LnB會調整申貸人需負擔的風險保護提撥金,或動態調整各項評等對應的風險保護比例。

借貸案件投資

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自2017年8月15日起,LnB信用市集開始提供使用者小額投資頁面存檔備份,存於網際網路檔案館)。不同於以往只能一人借錢給一人,LnB信用市集讓投資人能以最小單位 1,000 元出資給不同案件(即申貸人)。

智能顧問蘿蔔投(Robo Invest)

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自 2017年8月15日起,LnB信用市集開始提供使用者智能顧問蘿蔔投+(Robo Invest)頁面存檔備份,存於網際網路檔案館),使用其獨家技術協助投資人在目標獲利下達到分散風險。目前方案有:平衡型(預估年化報酬率7.9%~8.9%)、積極型(預估年化報酬率9.0%~10.1%)。蘿蔔投+採複利計算,且可於案件進行中出售債權

大事件紀錄

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  • 2016年4月17日取得「矽谷創業之神」陳五福投資[3]
  • 2017年5月4日啟動五四青年運動,無償幫助年輕人在缺乏資金及營運經驗的情況下,可以得到豐富的經驗建議,以及用零利率借貸資金。[4]
  • 2017年8月15日小額分散投資上線,最小可單筆投資 1,000 元[5]
  • 2017年8月15日智能顧問蘿蔔投(Robo Invest)上線,協助投資人在目標獲利下達到分散風險[6]
  • 2018/05/16 攜手渣打銀行合作,推動完全數位化線上信貸體驗(經台灣金融監督管理委員會專案許可)[7]。此為全台第一個和銀行合作之P2P借貸服務,在全球間也僅為少數。此服務在 LnB信用市集稱為 LnB適配頁面存檔備份,存於網際網路檔案館),除原本平台之借貸媒合服務外,提供金額需求大、承作年齡外等條件之申貸人,多一個合作機構投資人方式取得資金。此申貸轉介優惠方案不同於一般書面或線上直接向渣打銀行申請。

參考文獻

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  1. ^ 賴亭羽. 全台首間!渣打銀攜LnB信用市集 推P2P「視訊對保」線上信貸. ETtoday新聞雲. [2018-05-16]. (原始內容存檔於2018-07-16). 
  2. ^ LnB信用市集. 風險保護機制. LnB信用市集-風險保護機制. [2018-07-16]. (原始內容存檔於2020-11-24). 
  3. ^ 許文貞. P2P 網路借貸新創「瑞保網科」獲橡子園 A 輪融資,投資者陳五福:將協助連結矽谷經驗. 數位時代. [2016-04-18]. (原始內容存檔於2020-10-25). 
  4. ^ 五四青年運動翻轉世代藩籬讓金融創造價值. [2017-05-04]. (原始內容存檔於2019-02-17). 
  5. ^ LnB信用市集. 小額投資. LnB信用市集-逛逛市集. [2018-07-16]. (原始內容存檔於2020-08-15). 
  6. ^ LnB信用市集. 智能顧問蘿蔔投(Robo Invest). LnB信用市集-智能顧問蘿蔔投(Robo Invest). [2018-07-16]. (原始內容存檔於2018-10-28). 
  7. ^ 任珮雲. 《金融》LnB信用市集攜手渣打銀,進攻P2P市場. 中時電子報. [2018-05-16]. (原始內容存檔於2020-06-20).