個人理財是指應用金融學原理,指導個人或家庭的財務決策,例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括:個人資產債務稅務保險等。

個人理財規劃

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個人理財首重個人財務規劃,包含定期的檢視及評估,通常包含以下5個步驟:

  1. 評估目前財政狀況
  2. 明確投資期限並目標設定
  3. 建立適合自己的投資方案計畫
  4. 執行
  5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

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以儲蓄累積資本再以錢生錢,是常見基本理財規律。

KISS法則

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KISS法則(Keep It Simple & Stupid):高風險工具(如股票等)的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡

  • 例如:現在人的人均壽命約為80歲,若你現在30歲,則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為:
     

財務自由度

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財務自由度 =(目前淨資產×投資報酬率)/目前的年支出

 

 

 

註:財務自由度的理想目標值為1[1]   財務自由度   年儲蓄總額   總工作年數   投資回報率   年支出總額   年所得總額   儲蓄率

理財處理

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對於自己的財產應進行合理安排。

參考資料

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  1. ^ 财富人生:财务自由度最好大于1. [2012-11-05]. (原始內容存檔於2020-11-04).