個人理財

個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

個人理財規劃

個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟：

1. 評估目前財政狀況
2. 明確投資期限並目標設定
3. 建立適合自己的投資方案計劃
4. 執行
5. 檢視及重新評估

常見的財務目標

• 人生支出項：
  • 生活費：衣、食、住、行、育、樂
  • 婚姻
  • 撫育子女（包括撫養費和教育費）
  • 贍養父母
  • 退休後的養老金
  • 納稅與節稅
  • 醫療
• 不動產（如：房屋、土地）
• 動產（如：汽車、機車）
• 旅行（如：國內、國外）
• 非經常性開支（以備不時之需）
• 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款

以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則

KISS法則（Keep It Simple & Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比 = 人均壽命 - 投資者年齡

• 例如：現時人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金佔全部自有資金的比例為：
  $80-30=50\%$

財務自由度

參見：財務自由

財務自由度 =（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出


$F=(S*N*R)/C$


$Y-C=S$


$S/Y=F/(F+N*R)$


註：財務自由度的理想目標值為１
$F:$ 財務自由度
$S:$ 年儲蓄總額
$N:$ 總工作年數
$R:$ 投資回報率
$C:$ 年支出總額
$Y:$ 年所得總額
$S/Y:$ 儲蓄率

理財處理

對於自己的財產應進行合理安排。

• 風險低，收益有限
  • 現金、存款
  • 保險、年金
• 風險中等，佔用資金多，收益可觀，需專業知識
  • 郵票、鈔票、錢幣、磁卡
  • 古董、字畫、藝術品
  • 房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路）
• 風險高，收益豐厚，變現能力強
  • 創業
  • 外匯
  • 債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券）
  • 股票
  • 基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金）
  • 貴價重金屬（如：黃金、白金、白銀、紙黃金）
  • 期貨、期權、金融衍生品